월배당 ETF 상품 선택 시 핵심 포인트

월배당 ETF 상품 선택 시 핵심 포인트

한국판 SCHD 월배당 ETF 상품이 얼마 전 출시되어 많은 관심을 받고 있습니다. SOL 미국배당 다우존스 ETF가 그것인데요. 보통 배당 ETF 상품들이 분기 배당하고 있는데, 월배당 상품이 출시되어 또 하나의 월급으로 관심을 받고 있습니다.

배당금을 분배금이라고도 하는데, 분배금에는 보유 주식에 대한 배당금, 현금 운용 수익, 주식대차수수료 수익, 부동산 임대수익 등 다양한 수익에 대하여 지급하는 것을 분배금이라고 합니다. 편의상 분배금을 배당금이라고 하기도 합니다.

분기별로 배당하는 ACE 미국고배당 S&P ETF와  KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H) ETF, TIGER 미국S&P500배당귀족 등 고배당을 목적으로 하는 ETF 상품들도 있지만 향후 월배당 ETF 상품이 다른 자산운용사에서도 출시될 가능성이 있어 보입니다.

 

 

핵심포인트

향후 고배당 상품 ETF 선택 시 핵심 포인트에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

배당금 수령이 유리하지 않은 경우

- 상승장에서는 배당금을 받는것 보다 재투자하는 것이 수익률 측면에서는 유리합니다.

-단, 하락장에서는 미리 현금화하여 추가 손실을 줄이는 효과가 있습니다.

월분배금_유리하지않은경우

-배당금 수령은 세금면에서 불리할 수 있는데, 배당금 지급 시 배당소득세를 원천징수합니다.

-배당소득세를  내지 않기 위해서는(과세이연) 연금저축 계좌나, 퇴직연금저축 계좌를 활용하는 게 좋은 방법입니다.

-단, 연금저축 및 퇴직연금저축 계좌는 노후에 연금으로 수령해야 과세이연 혜택이 있습니다.

 

 

 

배당금  ETF  선택 시 중요사항

-물가 인상률이 있으므로 배당금이 꾸준히 증가해야 하고  원금도 잘 보존되어야 합니다.

-ETF 주가 방어도 잘 되어야 하고 상승장에서는 주가도 함께 상승해야 합니다.

ETF안정성

-그러기 위해서는 배당금의 재원이 되는 기초자산(포트폴리오)으로 어떤 종목을 가지고 있는지 중요합니다.

-모든 ETF가 그렇듯 ETF를 매수하기 전에 어떤 종목으로 구성되어 있는지 종목과 보유 비중을 살펴보아야 합니다.

포트폴리오-중요성

-해외자산에 투자하는 ETF인 경우 환헤지 여부도 중요하다고 하지만 사실상 원화보다는 달러 자산이 더 안정적입니다.

홧헤지여부

-다만, 원달러 환율 하락기에는 분배금이 줄어들 수 있습니다.

 

 

분배금을 받으려면

- 지급 기준일 기준에 현재 ETF를 보유해야 하므로 지급 기준일 기준 2 영업일 전까지 매수하여야 합니다.

분배금지급기준

-만약, 해외 직구 ETF인 경우(예:SCHD)는 3 영업일 전에 매수해야 배당금을 받을 수 있습니다.

-참고로 연금저축/퇴직연금/ISA 계좌에서는 해외 직구 상품 매수가 불가능합니다.

 

 

 

고배당 상품 효과적인 투자 방법

- 배당소득세 절세를 위해서라면 연금저축, 퇴직연금(IRP), ISA 계좌를 활용하도록 합니다..

고배당ETF_효과적인투자방법

- 하지만, 연금저축이나 퇴직연금 IRP의 경우 연금으로 받아야 절세 혜택이 주어지고 ISA 계좌도 조건에 부합하여야 합니다.

- 저의 경우는 ISA 계좌까지는 활용하지 않고 연금저축과 퇴직연금 IRP 세액공제 한도까지만 채우고 나머지는 해외주식에 직접 투자합니다.

고배당ETF_효과적인투자방법

-월 분배형 투자를 위해서는 매월 필요한 현금 계산해서 투자하고 나머지는 다른 상품에 투자하는  것도 고려해볼 만합니다.

 

 

그러나 현실은

-제가 리얼티인컴(티커명 O , 미국 부동산 관련 ) 주식으로 계산을 해보았습니다.

-매월 분배금을 주는 미국 부동산 주식인데요
-1주 가격 65달러, 1주당 분배금 0.21달러(세후)

-1만 주 가격 650,000 달러 , 총 분배금 2,100 달러

-원화(1300원이라고 가정)로 환산하면 8억 4천5백만 원 투자해야 월 273만 원 매월 분배금을 받을 수 있어요.

-투자금 대비 많이 받는 것 같기도 하고 아닌 것 같기도 하고 그러네요. 저는 잘 모르겠어요. ㅎ

-일단 저는 테스트 차원에서 연금저축 계좌이게 SOL 미국배당 다우존스 ETF 1주만 매수하였는데요.

-나중에 기회가 되면 SOL 매수 후기 포스팅을 해보도록 하겠습니다.

-결론은 잘 생각해보시고 투자 계획 세우시길 바랍니다.

 

 

 

고배당 ETF 상품 예시

- 요즘 핫하다는 SOL 미국배당 다우존스 ETF  어떤 상품인지 보러 가기

한국판 SCHD, 월배당 ETF로 연금투자 하세요~! | SOL 미국배당 다우존스 ETF (446720)

 

 

- ACE 미국고배당 S&P ETF 어떤 상품인지 보러 가기 

ACE ETF

 

 

- KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)  어떤 상품인지 보러 가기 

KODEX

 

 

- TIGER 미국S&P500배당귀족 어떤 상품인지 보러 가기 

미래에셋 TIGER ETF

 

 

 

투자 의견

-어떤 투자 상품이든 본인이 처한 상황에 따라 투자 상품을 선택해야 한다고 생각합니다.

-연령층이 높을수록 안정적인 수익구조를 가지고 노후에 생활비처럼 배당금을 받아서 생활하여야 하는 분들도 계시고

-아직 월급을 받을 수 있는 노동 소득자라면 받은 월급으로 현재 생활이 가능하니 고성장 위주의 포트폴리오를 선호하시는 분들도 계실 것으로 생각됩니다.

-투자는 본인만의 투자 철학과 통찰력으로 투자하시길 바라며, 단타/스윙/퀀트/매크로/장기투자자 모든 분들의 투자 방식을 존중하며, 큰 부자 되시길 응원합니다.

 

 

 

이상 연금저축 분배금 관련 투자 포스팅입니다.
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